Charakterystyka, funkcje, typy, przykłady

Pośrednicy finansowi Są to osoby lub instytucje, które działają jako mediatorzy między dwiema częściami, aby ułatwić transakcję finansową. Oferują szereg średnich korzyści konsumenckich, w tym gospodarki bezpieczeństwa, płynności i skali uwzględnione w bankowości komercyjnej, bankowości inwestycyjnej i zarządzaniu aktywami.

Pośrednicy finansowi przywracają do produktywnych firm kapitał, który inaczej nie byłby zainwestowany, poprzez różnorodne formy zadłużenia, kapitału lub hybrydowe.

Źródło: Pixabay.com

Przydzielają fundusze osób, które mają nadwyżkę kapitału, zwaną oszczędzającymi, którzy potrzebują płynnych funduszy na wykonywanie wszelkich działań, zwanych inwestorami. Może to być w postaci pożyczek lub kredytów hipotecznych.

Alternatywnie, pieniądze można dostarczyć bezpośrednio za pośrednictwem rynków finansowych, eliminując w ten sposób finansowe pośrednie. Jest to znane jako niezniszczanie finansowe.

[TOC]

Znaczenie

Chociaż w niektórych obszarach, podobnie jak inwestycje, postęp technologiczny grożą wyeliminowaniem pośrednika finansowego, dezinterminediacja stanowi znacznie niższe zagrożenie na innych obszarach, takich jak bankowość i bezpieczna.

Jednak pod brakiem pośredników finansowych ludzie nie mogliby dokonywać codziennych transakcji, a duże firmy miałyby trudności z uzyskaniem funduszy. Dlatego ważne jest, aby zrozumieć, jak istotna jest Twoja rola.

Za pośrednictwem pośrednika finansowego oszczędzający mogą zgrupować swoje fundusze, umożliwiając im dokonywanie dużych inwestycji.

Ogólną stabilność gospodarczą kraju można wykazać poprzez działalność pośredników finansowych.

Charakterystyka

Zmniejszone ryzyko

Pośrednicy finansowi zapewniają platformę, na której osoby posiadające nadwyżkę gotówki mogą rozpowszechniać swoje ryzyko, pożyczając kilka osób, zamiast jednego. Ponadto pożyczkobiorca jest badany i dokładnie wybierany, zmniejszając ryzyko naruszenia.

Ten sam model dotyczy firm ubezpieczeniowych. Premy klientów zbierają i zapewniają korzyści z polisy, jeśli klienci mają wpływ nieprzewidywalne wydarzenia, takie jak wypadki, zgony i choroby.

Rozporządzenie

Biorąc pod uwagę złożoność systemu finansowego i znaczenie pośredników w celu wpływania na życie społeczeństwa, konieczne jest regulacja. Kilka wcześniejszych kryzysów finansowych, takich jak kryzys „subprime”, wykazało, że słabe przepisy mogą naruszyć gospodarkę.

Rola banku centralnego lub organów pieniężnych jest niezbędna do kontrolowania nieuczciwych pośredników finansowych.

To władze pieniężne muszą zagwarantować, że w systemie są odpowiednie salda i kontrole, aby uniknąć strat dla inwestorów i ogólnie gospodarki.

Ekonomia skali

Pośrednicy finansowi cieszą się korzyściami skali, ponieważ mogą przyjmować depozyty dużej liczby klientów i pożyczać pieniądze wielu pożyczkobiorcom. Pomaga to zaoszczędzić czas i koszty na kilku frontach.

Może ci służyć: Metoda integralna Pepos: co to jest na przykład

Praktyka pomaga obniżyć koszty operacyjne poniesione w normalnych rutynach komercyjnych. Ponadto obniżają koszty wielu transakcji finansowych, które inwestor musiałby dokonać, gdyby pośrednik finansowy nie istniał.

Gospodarki zakresu

Pośredniki zwykle oferują klientom szereg specjalistycznych usług. Pozwala to ulepszyć ich produkty w celu spełnienia wymagań różnych rodzajów klientów.

Na przykład, gdy banki komercyjne pożyczą pieniądze, mogą dostosować pakiety pożyczek, aby dostosować je do dużych i małych kredytobiorców, zgodnie z ich konkretnymi potrzebami.

Podobnie firmy ubezpieczeniowe cieszą się ekonomią zakresu, oferując pakiety ubezpieczeniowe. Pozwala na ulepszenie produktów w celu zaspokojenia potrzeb określonej kategorii klientów, takich jak osoby cierpiące na choroby przewlekłe lub osoby starsze.

Funkcje

Udzielaj pożyczek

Pośrednicy finansowi odgrywają istotną rolę w gromadzeniu tych agentów gospodarczych z nadwyżkami funduszy, które chcą ich pożyczyć, z tymi podmiotami z brakiem funduszy, które chcą uzyskać pożyczki.

W ten sposób menedżer zapewnia aktywa dla akcjonariuszy, kapitał firmom i płynność na rynek.

Udzielenie krótkoterminowych i długoterminowych pożyczek jest jednym z głównych firm pośredników finansowych. Kierują deponentami nadwyżkami gotówkowymi do podmiotów szukających pożyczonych pieniędzy.

Pożyczkobiorcy zazwyczaj proszą pożyczki na zakup aktywów, które wymagają dużego kapitału, takiego jak pomieszczenia komercyjne, samochody i sprzęt produkcyjny.

Pośrednicy udzielają pożyczek odsetkowych, których częścią dostarczani są deponenci, których fundusze zostały wykorzystane. Pozostała równowaga odsetek jest zachowana jako zyski.

Kredytobiorcy podlegają oceny w celu ustalenia ich wypłacalności i zdolności do zapłaty pożyczki.

Przechowywanie zasobów

Banki komercyjne zapewniają udogodnienia do bezpiecznego przechowywania zarówno gotówki (bilety i monety), jak i inne aktywa płynne (metale szlachetne, takie jak złoto i srebro).

Deponenci otrzymują kupony depozytowe, czeki i karty kredytowe, których mogą skorzystać z dostępu do swoich środków. Bank zapewnia również deponentom rejestrację rekolekcji, depozytów i płatności bezpośrednich.

Doradzaj inwestycjom

Niektórzy pośrednicy finansowi, tacy jak fundusze inwestycyjne i banki inwestycyjne, korzystają z wewnętrznych specjalistów inwestycyjnych, którzy pomagają klientom zwiększyć inwestycje.

Firmy wykorzystują swoje doświadczenie w branży i dziesiątki portfeli inwestycyjnych, aby znaleźć odpowiednie inwestycje, które maksymalizują wydajność i zmniejszają ryzyko.

Rodzaje inwestycji wahają się od akcji i nieruchomości, po listy skarbowe i inne instrumenty pochodne finansowe. Pośrednicy inwestują fundusze swoich klientów i płacą im roczne odsetki na uprzednio uzgodniony okres.

Może ci służyć: inwestycje tymczasowe: jakie są, dochód, typy, przykłady

Oprócz administrowania funduszami klientów zapewniają również porady finansowe i inwestycyjne, aby pomóc im wybrać idealne inwestycje.

Chłopaki

Banki

Są najpopularniejszymi pośrednikami finansowymi na świecie. Najstarszym sposobem, w jaki te instytucje działają jako pośredniki, jest łączenie pożyczkodawców i kredytobiorców.

Mają licencję na przyjmowanie depozytów, udzielania pożyczek i oferowania wielu innym usługom finansowym dla społeczeństwa. Odgrywają ważną rolę w stabilności gospodarczej kraju. Dlatego napotykają silne przepisy.

Fundusze inwestycyjne

Zapewniają aktywne zarządzanie kapitałem zebrane przez akcjonariuszy. Pomagają inwestować indywidualnym inwestorom na rynki finansowe.

Fundusze emerytalne

Ten rodzaj pośrednika jest tym, czego miliony pracowników wykorzystują do inwestowania oszczędności na emeryturę.

Gdy ktoś się zapisuje, wybierz, ile zostanie zapisane od twojej pensji. Wszystkie te pieniądze są wykorzystywane do zakupu aktywów, które będą miały dobre wyniki.

Gdy pracownik przejdzie na emeryturę, uzyska wszystkie swoje składki, wraz z wszelkimi nabytymi zyskami.

Firmy ubezpieczeniowe

Prawie wszystkie działają w ten sam sposób. Po pierwsze, znajdują dużą liczbę klientów, którzy muszą uzyskać pewien rodzaj ubezpieczenia, czy to samochodów, domu czy zdrowia. Gdy klienci ci kupią ubezpieczenie, fundusze te są dodawane do dużego zestawu pieniędzy.

Gdy ktoś musi złożyć wniosek o żądanie płatności, pośrednik uzyska dostęp do tego zestawu pieniędzy. Oznacza to, że nie ma wstępu na rynek.

Doradcy finansowi

Oferują szczególne porady. Oszczędzaj konieczność zrozumienia wszystkich złożoności rynków finansowych, aby znaleźć najlepszą inwestycję.

Doradzają inwestorom, aby pomogli im osiągnąć swoje cele finansowe. Ci doradcy na ogół odbywają specjalne szkolenie.

Spółdzielnie kredytowe

Są rodzajem banku utworzonego przez społeczność w celu świadczenia usług bankowych specjalnie tej społeczności. Pracują, aby służyć swoim członkom, a nie społeczeństwu. Może lub nie może działać dla zysku.

Oferują osobiste warunki kredytowe, wykorzystując pieniądze, które inne osoby zdeponowały jako oszczędności. Gdy ktoś potrzebuje pożyczki, otrzyma ją, ponieważ istnieją fundusze, które inne osoby umieszczone w spółdzielni dostępne.

Giełda Papierów Wartościowych

Uprości długi proces kupowania działań korporacyjnych. Działają jako duże platformy, na których ludzie mogą składać zamówienia na akcje.

Po zapłaceniu tych zamówień giełda wykorzysta te pieniądze na zakup akcji korporacji.

Klient otrzymuje pożądane aktywa, podczas gdy korporacje uzyskują fundusze. Są uważane za finansowy pośrednik świata inwestycji.

Może ci służyć: EFI Matrix: Co ocenia, jak to zrobić, analiza, przykład

Przykłady

Banki komercyjne

Kiedy ktoś dostanie kredyt hipoteczny banku, daje pieniądze, które inna osoba zdeponowała w tym banku, aby zaoszczędzić.

Załóżmy, że pani. Andrea jest gospodynią domową i co miesiąc wpłaca swoje oszczędności na swoim koncie Bank XYZ. Z drugiej strony Boris jest młodym przedsiębiorcą, który szuka pożyczki na założenie swojej firmy. Boris ma dwie opcje, aby skorzystać z pożyczki.

Pierwszym z nich jest znalezienie i przekonanie ludzi szukających możliwości inwestycyjnych. Drugim jest zbliżenie się do Banco XYZ, aby poprosić o pożyczkę.

Można zauważyć, że pierwsza opcja jest niepewna, ponieważ przez długi czas zajmie inwestorom. Jednak druga opcja jest szybsza i wygodniejsza.

Dlatego wraz z finansowym pośrednikiem procesy pożyczek i żądane fundusze o dużej skali są ułatwione.

Pożyczkodawcy

Załóżmy, że chcesz założyć firmę tekstylną i potrzebujesz 20 USD.000, aby pokryć początkowe koszty. Możesz poprosić wszystkich znajomych o pożyczenie pieniędzy, ale prawdopodobnie będzie niewielu ludzi, którzy byliby gotowi wypłacać tę sumę.

Ponadto proces szukania losowej pożyczki zużywa tyle czasu i energii. Najlepiej będzie udać się do pożyczkodawcy, aby uzyskać dostęp do funduszy potrzebnych na rozpoczęcie działalności.

Dlatego są pożyczkodawcy: pomóc połączyć tych, którzy mają pieniądze z tymi, którzy ich potrzebują.

Komisja europejska

W lipcu 2016 r. Komisja Europejska nabyła dwa nowe instrumenty finansowe na inwestycje Europejskiego Funduszu Strukturalnego i Inwestycyjnego.

Celem było stworzenie łatwiejszego dostępu do finansowania dla promotorów projektów rozwoju miejskiego.

W porównaniu z otrzymywanymi subsydiami, pośredniczenie finansowe jest lepsze jako źródło finansowania publicznego i prywatnego, ponieważ można je przywrócić dla wielu cykli.

Komisja Europejska przewidywała całkowitą inwestycję zasobów publicznych i prywatnych na 16,5 miliona dolarów dla małych i średnich przedsiębiorstw.

Bibliografia

1. James Chen (2019). Pośrednik finansowy. Inventopedia. Zaczerpnięte z: Investopedia.com.
2. Wikipedia, The Free Encyclopedia (2019). Pośrednik finansowy. Zaczerpnięte z: w.Wikipedia.org.
3. Prateek Agawal (2019). Pośrednicy finansowi. Inteligentny ekonomista. Zaczerpnięte z: InteligentConomist.com.
4. Sanjay Borad (2019). Pośrednicy finansowi - znaczenie, funkcje i znaczenie. Zarządzanie efinance. Zaczerpnięte z: EfinanceManagement.com.
5. Najwyższe stopnie rachunkowości (2019). 5 rodzajów pośredników finansowych. Zaczerpnięte z: topacountingdegees.org.
6. CFI (2019). Co to jest pośrednik finansowy? Zaczerpnięte z: CorporateFinanceInstitute.com.
7. Chelsea Levinson (2018). Jaka jest rola finansowego pośrednika? Bizfluent. Zaczerpnięte z: Bizfluent.com.