Skuteczna stawka

Jaka jest skuteczna stawka?

skuteczna stawka o Efektywna stopa procentowa to stopa procentowa, która jest naprawdę uzyskana lub wypłacana w inwestycji, pożyczkach lub innym produkcie finansowym, ze względu na wynik kapitalizacji w określonym czasie. Nazywa się to również efektywną roczną stopą procentową lub równoważną stopą roczną.

Skuteczna stopa jest sposobem na potwierdzenie rocznej stopy procentowej, aby uwzględnić efekty kapitalizacji. Służy do porównania rocznych odsetek między pożyczkami z różnymi okresami kapitalizacji (tydzień, miesiąc, rok itp.).

W skutecznej stawce okresowa stawka jest roczna za pomocą kapitalizacji. Jest to standard w Unii Europejskiej i w dużej liczbie krajów na całym świecie.

Skuteczna stawka jest analogiczną koncepcją wykorzystywaną również do oszczędności lub produktów inwestycyjnych, jako certyfikat depozytowy. 

Ponieważ każda pożyczka jest produktem inwestycyjnym dla pożyczkodawcy, termin ten może być wykorzystany do zastosowania go do tej transakcji, zmieniając punkt widzenia.

Jaka jest skuteczna stawka?

Skuteczna stawka jest ważną koncepcją finansów, ponieważ jest wykorzystywana do porównania różnych produktów, takich jak pożyczki, linie kredytowe lub produkty inwestycyjne, które obliczają złożone zainteresowanie w inny sposób.

Na przykład, jeśli inwestycja na zapłacenie 10%, kapitalizację miesięcznie, a inwestycja B płaci 10,1%, północiowo kapitalizowana, efektywna stawka może być wykorzystana do ustalenia, jakie inwestycje naprawdę zapłaci więcej w ciągu roku.

Skuteczna stopa jest dokładniejsza pod względem finansowym, biorąc pod uwagę skutki kapitalizacji. To znaczy, biorąc w każdy okres, w którym odsetki nie są obliczane na głównym kapitanie, ale na kwotę poprzedniego okresu, który obejmuje kapitał i odsetki.

To rozumowanie jest łatwo zrozumiałe, gdy rozważane są oszczędności: odsetki są kapitalizowane co miesiąc, a co miesiąc oszczędzanie generuje udziały w interesach z poprzedniego okresu.

Jako efekt kapitalizacji odsetki zarobione na jeden rok stanowią 26,82%początkowej kwoty, zamiast 24%, co stanowi miesięczną stopę procentową 2%, pomnożoną przez 12.

Jak obliczana jest stawka efektywna?

Efektywną roczną stopę procentową można obliczyć za pomocą następującej wzoru:

Szybkość efektywna = (1 + (I / N)) ^ (n) - 1.

W tej formule jest równe ustanowionej rocznej stopie procentowej, a N jest równa liczbie okresów kapitalizacji w ciągu roku, która jest zwykle półroczna, miesięczna lub dzienna.

Nacisk tutaj jest kontrast między szybkością efektywną a i. Jeśli I, roczna stopa procentowa wynosi 10%, to przy miesięcznej kapitalizacji, gdzie N jest równa liczbie miesięcy w roku (12), efektywna roczna stopa procentowa wynosi 10 471%. Formuła wyglądałaby jako:

(1 + 10% / 12) ^ 12 - 1 = 10 471%.

Zastosowanie efektywnej stawki pomaga nam zrozumieć, w jaki sposób pożyczka lub inwestycja jest wykonywana, jeśli jest ona literowana na pół, co miesiąc, codziennie lub w jakimkolwiek innym czasie.

Przykład

Gdybyśmy mieli 1 $.000 pożyczki lub inwestycji, która jest kapitalizowana co miesiąc, wygenerujemy 104,71 USD odsetek w ciągu jednego roku (10,471% z 1 USD.000), większa kwota niż gdybyśmy mieli taką samą pożyczkę lub inwestycję kapitalizowaną rocznie.

Roczna kapitalizacja wygenerowałaby tylko 100 USD odsetek (10% z 1 USD.000), różnica 4,71 USD.

Jeżeli pożyczka lub inwestycja będą pisać codziennie (n = 365) zamiast miesięcznie (n = 12), odsetki od pożyczki lub inwestycji wyniosłyby 105,16 USD.

Zasadniczo im więcej okresów lub kapitalizacji (n) inwestycja lub pożyczka, tym większa będzie skuteczna stawka.

Różnica w stosunku do stawki nominalnej

Stawka nominalna jest ustaloną stawką roczną, wskazaną przez instrument finansowy. Odsetek ten działa zgodnie z prostymi odsetkami, niezależnie od okresów kapitalizacji.

Skuteczna stawka jest tą, która rozpowszechnia okresy kapitalizacji podczas planu płatności. Służy do porównania rocznych odsetek między pożyczkami z różnymi okresami kapitalizacji (tydzień, miesiąc, kwartalnie itp.).

Nominalna stopa to okresowa stopa procentowa pomnożona przez liczbę okresów rocznie. Na przykład 12% stopa nominalna, oparta na miesięcznej kapitalizacji, oznacza stopę procentową 1% miesięcznie.

Ogólnie rzecz biorąc, stawka nominalna jest niższa niż skuteczna. Ten ostatni reprezentuje prawdziwy wizerunek płatności finansowych.

Stawka nominalna bez częstotliwości kapitalizacji nie jest całkowicie zdefiniowana: stawki efektywnej nie można określić bez znajomości częstotliwości kapitalizacji i stawki nominalnej. Szybkość nominalna jest podstawą obliczeniową do uzyskania szybkości efektywnej.

Nominalne stopy procentowe nie są porównywalne, chyba że ich okresy kapitalizacyjne są równe. Skuteczne stawki korygują to, „przekształcając” stawki nominalne w roczne odsetki złożone.

Przykłady

Inwestycja w zapłacenie 10%, kapitalizację miesięcznie i inwestycja B płaci 10,1% kapitalizowanego półproduktu.

Nominalna stopa procentowa to stopa ustalona w produkcie finansowym. W przypadku inwestycji w nominalnej stawce wynosi to 10%, a dla inwestycji B, 10,1%.

Klapa efektywna jest obliczana przyjmując nominalną stopę procentową i dostosowanie jej zgodnie z liczbą okresów kapitalizacji, które produkt finansowy będzie doświadczać w danym czasie. Formuła to:

Stawka efektywna = (1 + (nominalna stopa / liczba okresów kapitalizacji)) (liczba okresów kapitalizacji) - 1.

W przypadku inwestycji A byłoby to: 10,47% = (1 + (10% / 12)) ^ 12 - 1.

W przypadku inwestycji B byłoby to: 10,36% = (1 + (10,1% / 2)) ^ 2 - 1

Chociaż inwestycja B ma wyższą stopę nominalną, jego efektywna stopa jest niższa niż inwestycja.

Ważne jest obliczenie efektywnej stawki, ponieważ jeśli zainwestowano 5 USD.000.000 w jednej z tych inwestycji niewłaściwa decyzja kosztowałaby ponad 5 USD.800 rocznie.

Limit kapitalizacji

Wraz ze wzrostem liczby okresów kapitalizacji stawka efektywna również wzrasta. Wyniki różnych kapitalizowanych okresów, z 10% stawką nominalną, wyniosłyby:

- Semi -annal = 10 250%

- Kwartalnik = 10 381%

- Miesięcznie = 10 471%

- Pamiętnik = 10 516%

Istnieje ograniczenie zjawiska kapitalizacji. Nawet jeśli kapitalizacja nastąpiła w nieskończonej ilości razy, osiągnięto limit kapitalizacji. Z 10%, efektywna stopa kapitalizacji wyniosłaby 10 517%.

Stawka ta jest obliczana przez podniesienie liczby „E” (w przybliżeniu równa 271828) do mocy stopy procentowej i odejmowanie jednej. W tym przykładzie byłoby to 2171828 ^ (0,1) - 1.

Bibliografia

1. Efektywna roczna stopa procentowa. Zaczerpnięte z Inventopedia.com.
2. Skuteczna wskaźnik przedniego. Pochodzi z.Wikipedia.org.