Kredyt komercyjny

Kredyt komercyjny to wstępnie zatwierdzone pieniądze, które bank przekazuje firmie

Co to jest kredyt komercyjny?

On kredyt komercyjny Jest to pieniądze wstępnie zatwierdzone, wydane przez bank dla firmy, do której ta firma może uzyskać dostęp w dowolnym momencie, ponieważ pomogłaby spełnić różne obowiązki finansowe, które masz.

Jest powszechnie wykorzystywany do finansowania zwykłego dnia -do pracy, a płatność jest często zwracana po nowej dostępności funduszy. Kredyty komercyjne mogą być oferowane zarówno w odnawialnej, jak i niezależnej linii kredytowej.

Oznacza to, że pożyczka komercyjna jest pożyczką krótkoterminową, która rozszerza gotówkę na rachunku bieżącym spółki na limit górnej umowy pożyczki.

Kredyty komercyjne są często wykorzystywane przez firmy w celu finansowania nowych możliwości biznesowych lub w spłatę nieoczekiwanych długów. Jest często uważany za najbardziej elastyczną różnorodność dostępnych pożyczek komercyjnych.

Kredyty komercyjne są wykorzystywane przez często pożyczkobiorców jako producenci, firmy usługowe i wykonawcy. Warunki gwarancji i zwrotu są ustalane co roku, dostosowując się do konkretnych potrzeb.

Charakterystyka kredytowa komercyjna

- Jest to linia kredytowa oferowana firmom i może być wykorzystywana do pokrycia nieoczekiwanych wydatków operacyjnych, gdy nie jest dostępna.

- Pozwala pożyczkobiorcom uzyskać bezpośrednie zatwierdzenie finansowania do maksymalnego limitu, gromadząc odsetki tylko z naprawdę używanym funduszem pożyczkowym.

- Działa podobnie do karty kredytowej: istnieje limit kredytowy, w którym fundusze można usunąć.

- Jest to postrzegane jako świetna opcja pożyczki dla pożyczkobiorców, którzy mają możliwe i nieprzewidywalne wymogi kapitałowe.

- Firmy z sezonami sezonowymi zwykle wykorzystują kredyty komercyjne, aby złagodzić cykle przepływów pieniężnych.

Może ci służyć: 14 zasad adresu według Fayolu

- Może być również wykorzystany jako ochrona przed możliwymi przepełnieniami na rachunku handlowym czeków, aby zmniejszyć obawy dotyczące codziennych potrzeb przepływów pieniężnych.

Jak działa pożyczka komercyjna?

Kredyt komercyjny różni się od pożyczki terminowej, w której zapewnia unikalną sumę gotówki z góry, która musi zostać zwrócona w stałym okresie.

Pożyczka komercyjna może być nadal wykorzystywana i płacona za jej pożądaną częstotliwość, pod warunkiem, że minimalne płatności są dokonywane na czas, a limit kredytowy nie jest przekraczany.

Płatności odsetkowe odbywają się co miesiąc, a kapitał jest wypłacany w wygodę, chociaż najbardziej odpowiednie jest zapłacenie częstotliwości sprawy.

Kredyty komercyjne o niższych limitach kredytowych ogólnie nie proszą o gwarancje, takie jak nieruchomości lub zapasy.

Linia kredytowa

Linia kredytowa komercyjna to umowa między instytucją finansową a firmą, która ustanawia maksymalną kwotę pożyczki, którą firma może pożyczyć.

Pożyczkobiorca może w dowolnym momencie uzyskać dostęp do funduszy linii kredytowej, pod warunkiem, że nie przekracza maksymalnego ustalonego limitu i przestrzegać innych wymagań, takich jak dokonywanie minimalnych płatności na czas.

W miarę uruchomienia płatności można wyodrębnić więcej pieniędzy, zgodnie z warunkami umowy pożyczki.

Zalety i wady

Zalety

- Kredyty komercyjne mają na celu zaspokojenie krótkoterminowych potrzeb kapitału obrotowego. Służą do finansowania potrzeb sezonowych w okresach większej działalności komercyjnej.

- Pożyczka komercyjna pomaga również pokryć wydatki operacyjne, które należy zapłacić w krótkim okresie. Podobnie, aby skorzystać z rabatów oferowanych przez dostawców. Wszystko to bez konieczności przechodzenia procesu składania wniosków o pożyczkę.

Może Ci służyć: Polityka biznesowa: Charakterystyka, typy i przykłady

- Kredyt komercyjny jest prawdopodobnie jedyną umową pożyczkową, którą każda firma powinna mieć na stałe w swoim banku. Posiadanie pożyczki komercyjnej chroni działalność awaryjną lub stagnację przepływów pieniężnych.

- Pożyczka komercyjna pomaga, jeśli nie masz pewności, ile kredytu jest potrzebne, aby spełnić wymagania handlowe. Zatem idea elastyczności jest bardzo atrakcyjna, co jest jego prawdziwą korzyścią.

- W przeciwieństwie do innych rodzajów pożyczek komercyjnych, pożyczki komercyjne mają zwykle niższe stopy procentowe. Dzieje się tak, ponieważ są uważane za niskie ryzyko.

- Przy dostępnych elastycznych programach płatniczy. Będzie to zależeć od wcześniej zawartej umowy.

Niedogodności

- Głównym ryzykiem kredytu komercyjnego jest to, że bank zastrzega sobie prawo do zmniejszenia limitu kredytowego. Spowoduje to poważne problemy, jeśli masz określoną kwotę w razie potrzeby.

- Niektóre banki zawierają nawet klauzulę, która uprawnia ich do anulowania linii kredytowej, jeśli biorą pod uwagę, że firma jest zagrożona. Limity komercyjnej linii kredytowej do pożyczania są zwykle znacznie mniejsze niż pożyczka terminowa.

- Dzięki komercyjnym liniom kredytowym możesz pożyczyć więcej niż firma wymaga lub zapłacić. Jednak tylko dlatego, że jest zatwierdzony do określonego limitu, nie oznacza to, że wszystko należy użyć.

- Musisz przemyśleć dwa razy, zanim zażądasz pożyczki komercyjnej większej niż to, co jest naprawdę potrzebne. Robiąc to, można szybko stworzyć wielki dług i stawić działalność w stresie finansowym.

Może ci służyć: funkcje i działania asystenta księgowego

- Aby wynegocjować pożyczkę komercyjną, bank będzie chciał zobaczyć bieżące sprawozdania finansowe, najnowsze sprawozdania podatkowe i status prognozowanej gotówki.

Przykład kredytowy komercyjny

Załóżmy, że firma XYZ Manufacturing ma świetną okazję do zakupu, z doskonałą zniżką, bardzo niezbędnym elementem dla jednej z maszyn produkcyjnych.

Firma bierze pod uwagę, że ten istotny element sprzętu zwykle kosztuje na rynku 250 USD.000. Jednak dostawca ma bardzo ograniczoną liczbę utworów i sprzedaje go za jedyne 100 USD.000. Ta oferta odbywa się na podstawie ścisłego zamówienia, jednocześnie wyczerpującym egzystencji.

XYZ Manufacturing ma pożyczkę komercyjną w banku za 150 USD.000, który płaci niedawną pożyczkę za 20 USD.000. Dlatego masz 130 USD.000 do użycia, gdy uznaje się za wygodny.

W ten sposób możesz uzyskać dostęp do kwoty 100 USD.000 kredytu komercyjnego w banku. Zatem natychmiast uzyskuje środki wymagane do zakupu w ofercie, a tym samym nie tracą tej możliwości.

Po zakupie utworu w późniejszym terminie firma niezwłocznie zapłaci kwotę pożyczoną kredytowi komercyjnym, z odpowiednimi odsetkami.

Obecnie nadal masz 30 USD całkowicie dostępne.000 kredytu komercyjnego za wszelkie inne wydatki operacyjne przedstawione w jego improwizowanym.

Bibliografia

1. Inventopedia. Kredyt komercyjny. Zaczerpnięte z: Investopedia.com.
2. Finansowanie biznesowe JEDC. Rodzaje komercyjnych pożyczek biznesowych. Zaczerpnięte z Jedc.org.
3. Spencer oszczędności. Poznaj różne rodzaje pożyczek komercyjnych. Zaczerpnięte z Spencersvings.com.